Для наглядности приведем несколько кредитных программ, предлагаемых отечественными банками для бизнеса, а также расскажем о государственной программе доступных кредитов «5-7-9%». «С ростом учетной ставки НБУ с 10% до 25% банки подняли неизвестные мфо без отказа украина и свои процентные ставки, кредитуя бизнес под 23−26%. Фактически, только благодаря государственной программе «Доступные кредиты 5−7−9%», заемщики могли и дальше получать более доступное финансирование», — уточнила Наталия Згоба.

«Новые рабочие места оформляются через центр занятости, отчеты центра мы предоставляем грантодателю», – рассказывает владелец ТМ «Сергеевский продукт» Владимир Опрышко. Производитель одежды byMe выиграл грант от USAID на закупку нового оборудования для пополнения вышивальных мощностей и запуска производства вышиванок. Компания уже арендовала дополнительное помещение в Вышгороде на 100 кв. «Бюджет проекта – 1,6 млн грн, где частичное финансирование предоставляет USAID, а частично мы», – рассказывает Дмитрий Сердюк. Маркетинговое агентство Svitlo получило грант на создание теоретического гайда для малого бизнеса о развитии соцсетей, рассказала основательница Полина Ковалева. Предпринимательница говорит, что в заявке четко прописывала идею программы, целевую аудиторию, проблематику и ее решение, структуру программы, запланированные показатели и как она планирует их получить.

Грантовые программы от правительства Украины

Как известно, НБУ четвертый раз подряд сохранил учетную ставку на уровне 18%, чтобы обеспечить снижение инфляции до 5%. Таким образом, ставка в Украине осталась самой высокой среди стран Восточной Европы.

«Приблизительно 50% всего объема продаж кредитов в 2022 году было сделано в рамках программы „Доступные кредиты 5−7−9%“. Финансовая помощь предоставляется на приобретение оборудования и материалов, необходимых для развития собственного дела. Человек может получить беспроцентный кредит от государства сроком на 3 года для открытия собственного дела.

Этап 1: заполнение заявки

Банк предоставляет кредит заемщику, а государство обеспечивает его погашение банку на 80% от суммы финансирования. Для агропроизводителей это возможность получить доступ к финансированию без твердого обеспечения, а для банка — это гарантия возмещения средств, что особенно ценно сейчас», — уточнила «Минфину» пресс-служба Креди Агриколь Банка. Банковское кредитование сильно пострадало от войны. Многие финучреждения сокращали/сворачивали свои программы по объективным причинам, в первую очередь, в зонах оккупации и боевых действий. Доля невозвратов с марта по декабрь минувшего года подскочила с 31,5% до 42,9% кредитного портфеля юрлиц. Сильнее всего кредитование сократилось в рознице — на 32,9% (до 134,3 млрд грн). «Минфин» выяснил у банков, как они финансировали бизнес в 2022 году, а главное — что собираются предложить нашим предприятиям в 2023-м.

Одно из преимуществ такого кредитования – то, что можно неоднократно использовать кредитные средства в пределах установленного лимита. Без залога Таскомбанк в пределах предлагаемого продукта кредитует сроком до 36 месяцев. Подробные условия по кредиту – на сайте Таскомбанка. Внутренние ограничения банка по кредитованию определенных отраслей. Многие делали ставку лишь на критически важные направления в военных условиях. Или по истечении трехлетнего срока с даты ее получения одной суммой (в течение 30 календарных дней). Или досрочно, по частям в соответствии с графиком, согласованным центром занятости.

От чего зависит размер бизнес кредита для малого и среднего бизнеса?

Однако идти деньги должны исключительно на развитие дела. Если грант не из государственного/местного бюджета, то он облагается налогом как обычная безвозвратная финансовая помощь. Если же грант попадает под определение бюджетного гранта, то он имеет свои правила налогообложения. Если грант использован не по назначению, фонд может потребовать вернуть выделенную сумму. Кроме того, в правилах финансирования есть оговорка, что решение о возврате денег грантополучателем может в одностороннем порядке принять наблюдательный совет USF.

• Сократить расходы решили, купив фургон Renault Master и автомобиль Peugeot New Partner для перевозки товаров.
• Для агропроизводителей это возможность получить доступ к финансированию без твердого обеспечения, а для банка — это гарантия возмещения средств, что особенно ценно сейчас», — уточнила «Минфину» пресс-служба Креди Агриколь Банка.

Предельные размеры предоставления государственных гарантий запланированы в размере 18,85 млрд грн. Хотя в Украине предпринимают меры для облегчение ведения бизнеса, предприниматели продолжают сетовать на дороговизну кредитов. Представители деловой среды утверждают, что займы стали особенно дорогим удовольствием для малого и среднего бизнеса (МСБ). На сегодняшний день у нас в стране существует возможность получить для бизнеса грант.

Приоритетные виды деятельности для выдачи бизнес кредита предпринимателям

Это не позволяет правильно составить бизнес-план и оценить жизнеспособность идеи. Поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, сложно описать все причины для отказа в выдаче гранта. Программой льготных кредитов он очень вдохновлен и хотел бы поучаствовать в ней и в будущем.

Однако отличительной чертой гранта является конкурсность получения. USF оставляет за собой право контролировать расходование грантовых средств, в частности, запрашивая отчеты о том, на что были потрачены деньги, и аргументацию, как они помогли реализации проекта, его продвижению. Предмет проверки – создание рабочих мест, а также уплата налогов и сборов. Если в процессе мониторинга выяснится, что грантополучатель израсходовал деньги не по назначению, он должен вернуть всю полученную сумму Ощадбанку. То есть, если предприниматель зарегистрировал бизнес вчера, а сегодня пришел за грантом, он неизбежно получит отказ.

Кредит для бизнеса под 5-7-9% – как это работает в Укргазбанке?

О том, что это такое, чем он отличается от финансовой помощи или кредита, где искать грантодателей и как оформить документы – читайте в этом материале. Такой кредит может быть без обеспечения или с обеспечением.

Наши документы отправили в Винницу, оттуда — в Киев», — рассказывает Андрей Вечерук. В бизнес-плане должна указываться общая стоимость проекта.

Ощадбанк: плануємо у 2024 році видати інвестиційних кредитів на 7-8 млрд грн більше

Если развитие собственного бизнеса и субсидирование для тебя – единственный выход, будь готов к тому, что нужно продумать хороший бизнес-план. Конечные результаты ведения бизнеса остаются вне контроля государством. Безвозвратный государственный «кредит» на совести предпринимателя-получателя. С момента открытия бизнеса предприниматель должен отработать как минимум год. И только тогда сможет закрыть ЧП ввиду нерентабельности. Если планы реализовались успешно, тогда проблем не будет. Они могут возникнуть лишь в том случае, если в течение года заявитель не справился с поставленными задачами и использовал средства нецелесообразно.

• Для открытия бизнеса и его успешного функционирования предоставь план на рассмотрение центру занятости.
• Премьер-министр Алексей Гончарук сообщил о предпринимателе из Винницы, которому государственный банк в рамках программы „Доступные кредиты 5-7-9%” дал деньги на сеть собственных продуктовых магазинов.
• Надеемся это сделать после карантина», — добавляет Виктория.
• «Основная часть кредитов в 2022 году была выдана на пополнение оборотных средств.
• «Фактически мы говорим обо всех бизнесменах Украины, которые согласны дальше развивать свой бизнес и поддерживать страну во время войны», – говорит Гапон.

Нужно показать хоть какую-то деятельность в течение двух-трех кварталов. Чтобы в налоговой отчетности не порада НБУ на що звернути увагу при оформленні мікрокредиту было сплошных «нулей» и можно было понять, какой потенциал имеет проект и стоит ли его поддерживать.

Государство стало главным кредитором

Начиная с того, как заполнена заявка на грант, насколько корректные данные там указаны, и заканчивая «портретом» бизнеса. Учитывается кредитная история, наличие непогашенных долгов, в том числе задолженности перед госбюджетом по налогам и сборам, судебные и уголовные дела. Одним словом, все то, что может рассказать о репутации грантополучателя. Производство релокировалось во Львов и с сентября 2022-го возобновило работу. Компания получила гранты от МОМ, DRC, «Дія.Бізнес», «Легкий бізнес», ОО «Жіночі перспективи», инвестиционный ваучер от Львовского городского совета и компенсацию за релокацию от ЕБРР. Самая большая сумма составила 12 млн грн от USAID и была израсходована на закупку 11 вязальных итальянских машин. С началом полномасштабного вторжения от Рубежанской чулочной фабрики из Луганской области остался только уничтоженный завод.

Получение субсидии – путь нелегкий, но вполне доступный. Если государство оказывает помощь, то почему бы ею не воспользоваться? Хочешь получить субсидию, узнай, как ее добиться. Учитывай и тот фактор, в каком регионе ты проживаешь. Ведь в каждой области страны существуют свои приоритетные сферы развития. Например, в одном регионе более рационально государству спонсировать производство, в другом – малый бизнес в сфере сельского хозяйства или электронной коммерции, торговли, тепличного хозяйства, бытовых услуг и т.д. Обратите внимание, что получение грантов является типичной практикой в ​​ЕС, перед которым для Украины дверь вот-вот должна открыться.

Второе — проверьте кредитную историю

Одна из таких программ развития бизнеса называется «Собственные средства». Укргазбанк в рамках сотрудничества с Немецко-украинским фондом предлагает ряд программ кредитования для развития бизнеса. «Находясь в офисе или в любом другом месте, клиент может подать дистанционно заявку на кредит и получить решение без посещения отделения банка. Решение по кредиту без обеспечения принимается в течение суток. При наличии текущего счета ФЛП в Таскомбанке подписание кредитного договора и выдача кредитных средств происходит онлайн», – говорят в ТАСКОМБАНКе.

• Для получения «кредита» на малый бизнес составь грамотный бизнес-план, который действительно даст должный результат.
• USAID ставит основной целью программы повышение конкурентоспособности украинского бизнеса на внутреннем и международных рынках, а также помощь в развитии упрощенного и прозрачного бизнес-климата.
• Именно гранты являются отличным способом их решения – за счет конкурсного подхода можно отобрать наиболее перспективных и продуктивных предпринимателей, лучших из лучших, которые смогут эффективно достигать поставленных целей.

Банковская система сумела накопить хороший запас прочности в течение довоенных лет. В январе-феврале, по данным НБУ, банки получили 9,9 млрд грн чистой прибыли, что на 53% больше, чем в аналогичном периоде 2021-го (6,5 млрд грн), доходы выросли на 41% и достигли цифры 49, 5 млрд грн.